谈信托为高净值人士带来的五大好处

2019-11-06 13:33:25 来源:尚上财经动态 如何根据对手盘判断龙头股买点

信托(Trust)是一种资产配置方式,是一种特殊的财产管理制度和法律行为,同时又是一种金融制度。

  

  信托(Trust)是一种资产配置方式,是一种特殊的财产管理制度和法律行为,同时又是一种金融制度。

  信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。信托业务是一种以信用为基础的法律行为,一般涉及到三方面当事人,即投入信用的委托人,受托人,以及受益人。

  那么,相比其他金融制度,信托能为高净值人士带来什么呢?

  1、信托资产不用于抵债

  做企业要发展壮大,难免要借钱,这就会欠下一屁股的债务。很多企业也正是在债务危机中倒闭,如果没有事先规划,将会输得干干净净。如果企业家懂得信托,完全可以把资产转移到信托公司,那么当企业面临债务纠纷时,至少有一笔财产是属于自己的——信托资产或者保险资产,他们不能被抵债。这是受法律保护的个人资产。

  前段时间鄂尔多斯(行情600295,诊股)很多老板不得不卖豪车还债,但如果他们懂得信托,把一部分资金放信托公司,至少这部分信托资产可以免除债务纠纷,即使个人其它资产全部变卖还债。

  信托资产独立于投资者个人资产,其名义所有权属于信托公司,受益权属于受益人,可对个人资产进行有效隔离且有法可依。

  《信托法》第2条:本法所称信托是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人。《信托法》第15条:信托财产与委托人未设立信托的其他财产区别。《信托法》第12条:委托人设立信托损害其债权人利益的,债权人有权申请人民法院撤销该信托。

  2、隔离资产不能被查封冻结

  信托财产同样不被列入查封、冻结的资产范围,也同样受法律的保护。

  我们存在银行的钱,房产,股票、基金等,一旦发生债务纠纷或者破产时,都要面临查封、冻结风险。如果没有事先为家庭或者个人留一笔绝对属于个人的资产,一旦风险来临,那将是不可想象的悲惨后果。

  华人首富李嘉诚,艺人梅艳芳,龙湖集团的吴亚军夫妇,SOHO中国的潘石屹张欣夫妇等国内众多富豪,在公司做大之后都选择将财产转移到了信托公司,写明受益人。一旦出现风险,他们的资产就得以保全。因为信托财产不可冻结、抵债,而且信托财产的受益人明确,可实现有效的财富传承。

  3、避免婚姻风险资产分割

  无论世界还是中国,成功人士都面临的一个重要困扰就是天价离婚。王石、赵本山离婚都净身出户,日照钢铁控股集团有限公司董事长杜双华离婚案,伍兹离婚等等,涉及的财产分割问题都困扰夫妻双方,尤其是挣钱能力强的一方是何等的不情愿。信托在这方面都可以发挥独到的功能。

  由于信托财产的独立性,信托资产在夫妻离婚时不可分割,但信托财产的受益人可以按比例指定。这样就可以实现约定夫妻的财产分配方式,即使离婚也不受影响。

  龙湖吴亚军和蔡奎离婚的时候,龙湖地产股权交给信托公司持有,并和蔡奎约定收益权分配比例,离婚不影响她的财产保护和龙湖地产股价。

  传媒大亨默多克和邓文迪的离婚案,默多克把家族财产都交给信托公司,并在其中享有信托财产的受益权的分配权,默多克把受益权全部指向自己的孩子。邓文迪离婚只拿到北京四合院的房子和一些金钱,总额不到默多克的1%。

  4、合法避税、财富传承

  信托财产由于名义上属于信托公司的财产,自然不能被征收遗产税,而委托人却可以指定信托财产的受益人,从而实现家族财富传承。

  如今中国大陆遗产税呼之欲出,高净值人群如何有效避免高额的遗产税,保证财富有效传承,信托和人寿保险配置是行之有效的工具。

  2008年台塑集团创办人王永庆辞世,在台湾留下的遗产高达600亿元。由于生前没做任何节税规划,最终仍确定遗产税总金额约119亿元新台币,创下台湾史上最高遗产税纪录。

  另一位台湾富豪蔡万霖,遗留下庞大财产,按照台湾法律,他的子女需要缴交782亿新台币的遗产税。由于以信托、寿险业务起家的蔡万霖对于避税之道很有心得,最终遗产税金只有5亿新台币。

  5、避免子女挥霍

  家族信托是信托资产中可以指定受益人的信托服务,真正实现委托人的意愿,合理安排家族财富分配比例,同时信托收益可以覆盖日常开支,医疗,及结婚创业等需求,保证受益人保持高品质生活

  财产继承被子女败家的案例可谓比比皆是。若热-贵诺曾经坐拥从父亲那里继承的20亿美元,这个曾与玛莉莲-梦露出双入对、与希腊船王称兄道弟,与美国总统谈笑风声的花花公子,最后竟要靠领救济金度日,并在在贫困中黯然辞世。沈殿霞女儿郑欣宜为男友变卖家产等均属于资产被败家的典型案例。梅艳芳生前就担心母亲不善管钱,宁愿把财产转给信托公司,写明受益人是母亲。

  家族信托服务可以避免资产被冻结、抵债、清算、分割、败家,真正实现家族财富的传承。

关键词阅读:信托 高净值人士

责任编辑:卢珊 RF10057
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2019-11-11 09:47:34来源:金融时报

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